বাজেট হলো আপনার অর্থের জন্য একটি পরিকল্পনা মাত্র। কঠিন অংশটি হলো এমন একটি পদ্ধতি বেছে নেওয়া যা আপনি সত্যিই মেনে চলবেন। এখানে সহজ ভাষায় চারটি জনপ্রিয় পদ্ধতি দেওয়া হলো, সাথে উল্লেখ করা হয়েছে কখন কোনটি সবচেয়ে ভালো কাজ করে, যাতে আপনি একটি বেছে নিয়ে এই সপ্তাহেই শুরু করতে পারেন।
এই নিবন্ধটি আমাদের বিনামূল্যের 'মানি' কোর্সের 'বাজেটিং মেথডস' পাঠের সহায়ক পাঠ্য । এখানে পড়ুন, দেখুন বা শুনুন, তারপর ইন্টারেক্টিভ পাঠটি চেষ্টা করুন।
এই অনুচ্ছেদে
আদৌ কোনো পদ্ধতি ব্যবহার করার প্রয়োজন কী?
কোনো পদ্ধতি না থাকলে, আপনি শুধু ব্যালেন্স দেখেন আর আশা করেন। একটি পদ্ধতি থাকলে, আপনার আয়ের প্রতিটি অংশ কোথায় যাবে তা আপনি আগে থেকেই ঠিক করে নেন। এতে প্রতিদিনের অনুমান করার প্রয়োজন হয় না এবং সমস্যাগুলো আগেভাগেই চিহ্নিত করা সহজ হয়।
পদ্ধতি ১: ৫০/৩০/২০ নিয়ম
মার্কিন সিনেটর এলিজাবেথ ওয়ারেন এবং তাঁর সহ-লেখিকা অ্যামেলিয়া ওয়ারেন ত্যাগী 'অল ইওর ওয়ার্থ' বইটির মাধ্যমে এই নিয়মটিকে জনপ্রিয় করে তোলেন । আপনার কর-পরবর্তী আয়কে তিনটি ভাগে ভাগ করুন: প্রায় ৫০ শতাংশ প্রয়োজনের জন্য , ৩০ শতাংশ শখের জন্য এবং ২০ শতাংশ সঞ্চয় বা ঋণ পরিশোধের জন্য ।
উদাহরণস্বরূপ (কাল্পনিক সংখ্যা): মাসে ২,০০০ হলে, এর মধ্যে প্রায় ১,০০০ প্রয়োজনের জন্য, ৬০০ শখের জন্য এবং ৪০০ সঞ্চয়ের জন্য। এটি দ্রুত সেট আপ করা যায় এবং এটি শুধুমাত্র একটি নির্দেশিকা। আপনার ভাড়া বেশি হলে, ভাগগুলো সমন্বয় করুন। এই ধারণাটি আপনার কাছে নতুন? তাহলে প্রয়োজন বনাম শখ দিয়ে শুরু করুন ।
পদ্ধতি ২: খাম
খাবার, বিনোদন এবং যাতায়াতের মতো প্রতিটি বিভাগের জন্য একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ আলাদা খামে রাখুন। যখন একটি খাম খালি হয়ে যায়, তখন পরের মাস পর্যন্ত সেই বিভাগে খরচ করা বন্ধ করে দিন। আজকাল অনেকেই নগদ টাকার পরিবর্তে ব্যাংকিং অ্যাপে ডিজিটাল খাম ব্যবহার করেন। কার্ডে বেশি খরচ হয়ে গেলে এটি বেশ কার্যকর, কারণ এতে খরচের সীমা দেখা যায়।
পদ্ধতি ৩: শূন্য-ভিত্তিক বাজেট প্রণয়ন
আয়ের প্রতিটি অংশকে একটি করে কাজ দিন, যতক্ষণ না কোনো কাজ বাকি থাকে। আয় থেকে সমস্ত পরিকল্পিত খরচ এবং সঞ্চয় বাদ দিলে যা থাকে, তা শূন্য। এর মানে এই নয় যে আপনি সবকিছু খরচ করে ফেলবেন: সঞ্চয় করাও একটি কাজ। এর জন্য প্রতি মাসে আরও বেশি প্রচেষ্টা লাগে এবং এটি সেইসব কঠোর বা অনিয়মিত বাজেটের জন্য উপযুক্ত, যেখানে প্রতিটি ইউরোই গুরুত্বপূর্ণ।
পদ্ধতি ৪: প্রথমে নিজেকে পরিশোধ করুন
আপনার সঞ্চয়ের পরিমাণ ঠিক করুন, বেতন পাওয়ার দিনে তা আলাদা করে রাখুন এবং বাকিটা নিজের ইচ্ছামতো খরচ করুন। যদি বিস্তারিত হিসাব রাখাটা ঝামেলার কাজ বলে মনে হয়, তবে সঞ্চয় গড়ে তোলার এটিই সবচেয়ে সহজ উপায়। আমাদের ‘সঞ্চয়ের লক্ষ্য নির্ধারণ’ নির্দেশিকা থেকে একটি সুস্পষ্ট উদ্দেশ্য ঠিক করে নিন ।
আপনি কোনটি নির্বাচন করা উচিত?
| পদ্ধতি | জন্য সেরা | প্রচেষ্টা |
|---|---|---|
| 50/30/20 | নতুনদের জন্য যারা একটি সহজ নিয়ম চান | কম |
| খামে | যারা কার্ডে অতিরিক্ত খরচ করে | মধ্যম |
| শূন্য-ভিত্তিক | কঠোর বা অনিয়মিত বাজেট | উচ্চ |
| আগে নিজেকে পরিশোধ করুন | যারা বাঁচাতে সংগ্রাম করে | কম |
আপনি যদি অনিশ্চিত থাকেন, তবে এক মাসের জন্য ৫০/৩০/২০ পদ্ধতি দিয়ে শুরু করুন। যদি আপনার খরচ বেশি হয়েই যায়, তবে সমস্যাটির জন্য আলাদা খাম যোগ করুন। কোনো নিখুঁত পদ্ধতি নেই। সেরা পদ্ধতি হলো সেটাই, যা আপনি ক্রমাগত ব্যবহার করে চলেছেন।
এই সপ্তাহ থেকে শুরু করুন
- আপনার মাসিক কর-পরবর্তী আয় লিখে রাখুন।
- আপনার নির্দিষ্ট খরচগুলো এবং অপরিহার্য প্রয়োজনগুলোর একটি তালিকা তৈরি করুন।
- একটি পদ্ধতি বেছে নিন এবং সেটি একটি নোটবুক, স্প্রেডশীট বা অ্যাপে সেট আপ করুন।
- এক মাস পর পর্যালোচনা করে প্রয়োজনমতো পরিবর্তন করুন। আপনার প্রথম বাজেটটি একটি খসড়া, চূড়ান্ত নয়।
দেখ এবং শেখ
দ্রুত ব্যাখ্যার জন্য ছোট ভিডিও, এবং পদ্ধতিগুলোকে পাশাপাশি তুলনা করার জন্য দুটি দীর্ঘ ভিডিও।
সচরাচর জিজ্ঞাস্য
নতুনদের জন্য কোন বাজেট পদ্ধতিটি সবচেয়ে ভালো?
৫০/৩০/২০ নিয়মটি দিয়ে শুরু করা সবচেয়ে সহজ, কারণ এতে মাত্র তিনটি ভাগ রয়েছে। যদি এটি আপনার জন্য উপযুক্ত না হয়, তবে পরবর্তীতে খাম পদ্ধতি বা জিরো-বেসড বাজেটিং চেষ্টা করে দেখতে পারেন।
বাজেট করার জন্য আমার কি কোনো অ্যাপের প্রয়োজন আছে?
না। একটি নোটবুক বা সাধারণ স্প্রেডশিটই যথেষ্ট। অ্যাপগুলো স্বয়ংক্রিয়ভাবে খরচের হিসাব রেখে সাহায্য করতে পারে, কিন্তু উপকরণের চেয়ে পদ্ধতিটিই বেশি গুরুত্বপূর্ণ।
আমার কত ঘন ঘন বাজেট পর্যালোচনা করা উচিত?
প্রতি সপ্তাহে কয়েক মিনিটের জন্য এটি দেখুন এবং মাসে একবার আরও বিস্তারিতভাবে পর্যালোচনা করুন। আপনার আয় বা ব্যয়ের পরিবর্তন হলে টাকার পরিমাণ সমন্বয় করুন।
যদি আমার আয় প্রতি মাসে পরিবর্তিত হয় তাহলে কী হবে?
আপনার সাধারণত সর্বনিম্ন আয়ের মাসের উপর ভিত্তি করে বাজেট করুন এবং অতিরিক্ত আয়কে সঞ্চয়ের জন্য বোনাস হিসেবে বিবেচনা করুন। এক্ষেত্রে জিরো-বেসড বাজেটিংও বেশ কার্যকর, কারণ আপনি প্রতি মাসের পরিকল্পনা করেন বাস্তবে যা আয় হয় তার উপর ভিত্তি করে।
শেখা রাখা
- অর্থ শিক্ষা: বাজেট করার পদ্ধতি
- বিনামূল্যে অর্থ কোর্স
- প্রয়োজন বনাম ইচ্ছা
- কীভাবে এমন একটি সঞ্চয়ের লক্ষ্য নির্ধারণ করবেন যা আপনি সত্যিই অর্জন করতে পারবেন
এটি শিক্ষামূলক তথ্য, আর্থিক পরামর্শ নয়। উদাহরণগুলিতে কাল্পনিক সংখ্যা ব্যবহার করা হয়েছে; আপনার এলাকায় প্রযোজ্য নিয়মকানুন ও পণ্যগুলি যাচাই করে নিন।
